客户经理转走储户69万存款

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许多银行内部人士指出,这起事件反映了客户经理董某的诸多违规行为,也暴露了建行管理层的失职。

6月3日,59岁的纪在中国建设银行平顶山煤业支行多次被噎。

季女士哽咽的原因是她和丈夫的存款存在银行里,但银行的客户经理董某转移了她的大部分资金。此外,董还以纪女士的名义为她个人使用办理贷款和信用卡。目前,5万元的贷款还没有还清,已经逾期。罚息日益增加。

董冒险的原因是赌博。据《商报》记者调查,2019年3月17日至2019年10月23日,董七次从季女士账户转账69.3万元,并充值至在线赌博平台8购买彩票。

董某还幻想赌博平台会还钱。6月3日下午,她在上述分行行长王亚飞面前拿出手机,打开“蔡赟8”界面,说道:“是银行还是我?如果是我,我可以把钱拿回来。该平台有一个10年的回报计划。”

河南玉龙律师事务所律师傅建认为,银行作为存款人的存款机构,应该为存款人提供担保。基于此,建行河南平顶山煤业有限公司负有不可推卸的责任,应是第一个承担纪女士损失的人。

目前,建行河南平顶山分行纪检监察部门已介入调查。

6月3日,纪女士来我行平顶山煤业分公司咨询。该银行的客户经理将她的存款转用于网上赌博。/记者沈度

储户的巨额存款消失了,他们仍然欠着贷款。

59岁的纪女士心中的大石头已经让她瘦了20多磅。

6月3日,她向上游记者介绍,2019年底,她儿子要装修房子,她来建行平顶山煤业取钱。出纳员说她不仅卡上没有钱,而且她还欠着贷款,押金会被扣除。

纪女士一听,吓傻了。她的银行卡从未离开过她的身体。以前,她的卡上有将近70万元。从2020年1月到4月,她不敢告诉家人这件事。仅仅向建行寻求建议是不确定的。今年5月,当女儿发现异常时,纪女士说了这件事。这两个人来到银行,开了一张流水账。

当前账单显示,2018年6月30日,季女士的账户转账2笔贷款,金额分别为320万元和300万元。

2018年7月1日,转账贷款5万元。

2018年7月2日,先后转出625万元,偿还转贷款320万元和305万元。

2018年8月3日,5万元转入康账户;

2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日共转出40万元办理期货业务(注:后期收回33万元);

2019年3月17日,10万元转入广州邦泰科技有限公司账户。

2019年3月19日,又向广州邦泰科技有限公司转账10万元。

2019年3月29日,40万元转入康账户;

2019年5月17日,3万元转入合肥富侨建材公司账户。

2019年5月18日,20,000元转入合肥富侨建材公司账户。

2019年7月8日,13,000元转入合肥富侨建材公司账户。

2019年10月23日,3万元转入王账户。

纪女士本人说,她不知道上述行动。更让纪女士崩溃的是,除了转移存款,她还欠建行钱。

6月3日,上游记者在上述建行查询中发现,2019年2月24日,纪女士办理了一笔为期一年的5万元快速贷款,但尚未还款,逾期4个月。季女士名下还有4张信用卡,已透支多次,现已分期还款。

上游记者注意到,纪女士留下了客户的电话号码1689,用于贷款和信用卡。纪女士说她没有尾号为1689的号码。

69万的存款被客户经理用于赌博,纪女士非常难过。/记者沈度

客户经理所说的投资是在线赌博

6月3日,上述分行的几名员工确认,1689号是我行客户经理董某使用的,建行集团号已处理完毕。

纪女士说,她和丈夫在分行附近到家时已经存了很多年的钱。她主要是存钱,很少拿钱。董某一直是她的客户经理。在她发现这个异常账户之前,她非常信任董某。对方经常向她推荐能赚钱的金融产品。

据总回忆,5月5日,董告诉纪女士,“你女儿回来工作了吗?不在家,对吗?你的账户只能由我和你进入。我已经转账60多万元,可以回来了。别担心。我度过了艰难的几年,只想向我丈夫证明我能赚钱。”

6月3日上午,董在电话中告诉总裁,纪女士是她的小姨子。这是亲戚之间的事,可以通过协商解决。季女士亲自到银行办理网上银行,她知道密码。纪女士告诉,董不是她的亲戚。她不会经营网上银行,也不会经营网上银行。

6月3日下午4点左右,董某向上游记者解释了每次外流的情况。

她说,转账320万元和贷款305万元,然后转账625万元,是为了完成任务,使用纪女士的账户,并获得纪女士的同意。

对于40万的原油期货业务,也获得了吉女士的同意;

2018年8月3日,为偿还欠款,将50,000元转入康的账户,该笔贷款被视为贷款,经吉女士批准。

自2019年3月17日至2019年10月23日,从吉女士的账户中分7次转出共计69.3万元,由女士投资,经吉女士批准。

纪女士说,她完全不知道董的上述行为。

解释完后,董拿出手机,指着一个网页说,投资的钱是可以返还的,平台有一个10年的返还计划。

上游记者注意到网页上的"彩票投注"字样,问董这是不是赌博网站。你把钱投入赌博网站了吗?董没有回应,也没有让人看网页,只是说这是一个"投资平台"。

经过反复沟通,董下午5点左右开通了“投资平台”。上游记者注意到,这个平台名叫蔡赟8,是一个在线赌博平台。

董才说了实话。在她通过网民了解了“蔡赟8”之后,她按照网民给的号码购买彩票。她赚了一点钱,但后来亏了很多。直到现在,她仍然每个月要重新收费大约1000元。此举是为了保留该账户,并将其纳入10周年回归计划。

上游记者问董:“你说投资是吉女士批准的,但你有没有告诉吉女士你所谓的投资是买彩票?你知道在网上赌博平台上购买彩票是赌博吗?你仍然认为你是在投资而不是赌博吗?”

对此,董某没有直接回答。

董承认季女士的5万元贷款已被使用且逾期。/记者沈度 律师:涉及银行管理失职

许多银行内部人士指出,这起事件反映了客户经理董某的诸多违规行为,也暴露了建行管理层的失职。

业内人士表示,625万元的转入转出显然是虚假存款、虚假贷款和存款规模的虚假增加。此外,中国人民银行2016年9月30日银发(2016)261号文指出,从2016年12月1日起必须实施:银行和支付机构应建立联系电话和个人身份号码的一对一对应关系。然而,季女士名下的贷款和信用卡没有留下她的电话号码,但电话的实际用户是她的客户经理。

2018年1月12日,银监会发布《关于进一步深化银行业市场混乱监管的通知》。其中提到,不持有金融许可证但不在金融监管机构委托监管范围内的机构发行的产品是侵犯金融消费者权益的行为。董说,在赌博网站购买彩票是的“投资”行为,赌博网站不能持有金融许可证。

河南玉龙律师事务所律师傅建认为,存款人的存款存入银行后,与银行就形成了储蓄合同的法律关系。银行作为存款人的存款机构,应该为存款人提供安全保障,包括账户安全和信息安全。同时,银行对存款安全负有法律监督和安全义务。关于银行对存款人的安全保护,我国《商业银行法》有明确规定。

《商业银行法》第6条规定,商业银行应当保护存款人的合法权益,不受任何单位和个人的侵害。如果违反这一义务,商业银行应承担不利后果。《商业银行法》第73条规定,商业银行违反本法规定,给存款人或者其他客户造成财产损失的,应当承担迟延履行的利息和其他民事责任。

傅健的律师表示,如果确定季女士本人不知道此事,那么董某就是利用其商业银行员工的身份盗用客户资金用于个人用途。如果数额较大且不予退还,其行为已被怀疑构成刑法上的挪用公款罪。

6月3日,分行行长表示,他对这一事件深感悲痛,不会保护董。他已经向市政部门报告了相关信息。

6月4日,建行河南分行相关负责人向上游记者表示,对此事高度重视。目前,建行平顶山分行纪检部门正在调查此事。根据调查结果,将决定省分行的纪检部门是否应该介入。发现情况后,将根据法律法规进行处理,并及时通知社会。

原始游侠上游新闻

记者沈度河南平顶山编辑苏航

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